工行全面清扫睡眠户

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工行全面清扫睡眠户到底有多少银行卡的存在是一种重复和浪费？10月份，工行开始进行清理。　　10月18日，工商银行发出告示，建议该行个人客户清理所持本币小额活期存款账户，并及时到工行各网点归并或注销长期闲置且功能重复的账户。　　事实让人瞠目。工行的个人本币小额活期存款账户竟高达1亿个，占账北京信用卡提现户总数的三分之一。而此前连续多年，工行为了维护这些账户，每年的花费超过数亿元。　　三分之一“睡眠户” 　　“其他同行用降息并收取年费的做法，达到账户结构调整的目的。银监会也允许采取类似的价格手段。但工行暂时不打算这么做。我们希望客户主动管理起自己的账户来。”工商银行新闻发言人王珍军说，“必须强调的是，工行只是建议客户归并或注销那些他们不太用的账户，工行不会擅自的、主动的归并这些账户，更不是把顾客拒之门外。”　　据工行个人金融业务部的粗略统计，工行现有本币个人活期存款账户超过3亿个，其中，日均存北京信用卡套现款余额不足300元的小额活期账户2亿多个。若再除去代发社保存款类账户、代发低保存款账户、牡丹交通卡账户、用于偿还个人贷款的存款账户等11种生活必需而金额又小的账户，长期被闲置或者低效使用的账户超过1亿个，相当于该行个人活期账户总数的三分之一。　　以工商银行北京分行为例。该分行是整个工行系统中“睡眠户”占比较少的分支机构。尽管如此，工行北京分行个人金融业务部总经理张爱民透露，该分行2500万个人本币活期账户中，有一半账户是处于活跃状态且日均存款余额超过300元的，这些账户应当被继续保留；另一半交易不活跃且日均存款余额低于300元的账户中，有800多万户是代发社保存款等生活必需的账户，必须保留；其余400万户是则属于使用较少的低效小额存款账户，可以申请归并或注销。事实上，这400万账户中，有266万户是客户重复申请的。　　让工行最为苦恼的是，一方面，数量巨大的低效账户并无消减迹象，另一方面，工行个人业务交易量仍以每年15%的速度递增。于是，工行的计算机系统陷入了：扩容—不堪重负—再扩容的循环。　　“客户们要开多少个账户，银行都必须承受，无论开西安私家侦探销有多大。但是，不必要的开户，对银行及客户本人来说都是没有好处的。最显而易见的是，银行计算机系统处理业务的速度会放慢。就好比电脑内存占用太多，运行速度会下降，这是一个道理。”工行个人金融业务部市场处处长杨勇革表示，一旦工行“睡眠户”成功“瘦身”，客户最直观的感觉就会是，银行柜面服务速度加快了。　　“这是一举数得的事。对客户而言，既可以免除保存多个存折、多张借记卡的麻烦；又能归集那些长期闲置账户上的资金，有效提高资金的使用效率；对银行而言，可以有效节省计算机系统资源，提高运行效率和服务质量。”王珍军说。　　巨额账户管理费用　　过多的低效账户不仅占用计算机系统资源，而且也使工行为此付出巨额的账户管北京私家侦探公司理服务费用。据工行内部人士透露，如果每年向每个账户收取10元的账户管理服务费，刚好够一个“死户”的账户维护费用，也就是说，该账户在年内没有任何交易也需耗费银行10元钱。一旦账户发生交易，账户的服务成本便会远超过10元。按此推算，即使工行1亿个小额活期账户均为“死户”，工行每年的南京信用卡代还账户维护成本也高达10亿元。　　并且，对银行来说，无论交易金额大小，一百元或一万元，交易成本是一样的。银行为维护这些不活跃的账户投入了大量资金，大大增加了运行成本。 　　“对账户结构调整的问题，我们几年前就开始研究，但一直没有具体的解决方案。因为考虑到工行是国内最大的储蓄银行，客户众多，必须慎之又慎。”工商银行个人金融业务部总经理陈晓燕说。　　然而，“账户结构调整不到位，这与商业银行以往的经营理念和绩效评价体系也很有关系北京代还信用卡。”有工行内部人士说，以前，各家银行及其分支机构为了抢占市场，都以开户数论业绩，这必然造成重复开户、一人多户等问题。但在近期，工行在内部下了严厉措施，某些地区分行甚至因乱开户问题遭到工总行的严厉批评。　　银监会表态　　“其他同行用降息并收取年费的做法，达到账户结构调整的目的。银监会也允许采取类似的价格手段。但工行暂时不打算这么做。我们希望客户主动管理起自己的账户来。必须强调的是，工行只是建议客户归并或注销那些他们不太用的账户，工行不会擅自的、主动的归并这些账户，更不是把顾客拒之门外。”王珍军说。　　此前，国内已有建行、招行等商业银行已经开始向客户收取每年的账户维护费用。　　“对小额存款账户收取账户管理服务费是商业银行经营管理的趋势，对提高金融业务服务水平，促进银行健康发展，改善居民理财观念和金融生态具有积极意义。但是，我们没有具体的收费时间表，也并没有以2006年6月20日为限。”陈晓燕表示。　　根据工金属料箱行通知，到2006年6月20日之前，客户到工行网点办理小额本币活期存款账户挂失手续，免收挂失手续费。“我们为客户归并无效小额账户预留了充分时间。要争取在收取账户服务费之前，将小额账户数量降到最低。”王珍军说。　　工行一内部人士表示：“我们不是为了收费而收费。工行本可以以收取年费的方式解决低效‘睡眠账户’的问题，这是监管部门不反对的。如果以每个活期账户每年10元的标准收取管理费，1亿个账户就可以收费10亿元。这是一笔不小的收入。但老实说，工行宁可收不到任何账户管理费。”　　此外，在工行发布的公告中，并未建议客户归并或注销11类与客户日常生活密切相关的、日均存款余额不足300元的小额活期账户，例如代发低保、社保，代发工资等账户。但工行个人金融业务部人士透露，工行有打算在将来很长一段时间内也建议客户归并此类账户。“不需要一人手持多个账户，一张借北京信用卡套现记卡就具备了所有功能。”他表示，工行个人客户人均账户持有量目前约为4个。这个数字应该被缩减。
到底有多少銀行卡的存在是一種重復和浪費？10月份，工行開始進行清理。　　10月18日，工商銀行發出告示，建議該行個人客戶清理所持本幣小額活期存款賬戶，並及時到工行各網點歸並或註銷長期閑置且功能重復的賬戶。　　事實讓人瞠目。工行的個人本幣小額活期存款賬戶竟高達1億個，占賬戶總數的三分之一。而此前連續多年，工行為瞭維護這些賬戶，每年的花費超過數億元。　　三分之一“睡眠戶” 　　“其他同行用降息並收取年費的做法，達到賬戶結構調整的目的。銀監會也允許采取類似的價格手段。但工行暫時不打算這麼做。我們希望客戶主動管理起自己的賬戶來。”工商銀行新聞發言人王珍軍說，“必須強調的是，工行隻是建議客戶歸並或註銷那些他們不太用的賬戶，工行不會擅自的、主動的歸並這些賬戶，更不是把顧客拒之門外。”　　據工行個人金融業務部的粗略統計，工行現有本幣個人活期存款賬戶超過3億個，其中，日均存款餘額不足300元的小額活期賬戶2億多個。若再除去代發社保存款類賬戶、代發低保存款賬戶、牡丹交通卡賬戶、用於償還個人貸款的存款賬戶等11種生活必需而金額又小的賬戶，長期被閑置或者低效使用的賬戶超過1億個，相當於該行個人活期賬戶總數的三分之一。　　以工商銀行北京分行為例。該分行是整個工行系統中“睡眠戶”占比較少的分支機構。盡管如此，工信用卡逾期還款條例多 刷卡謹防“全額罰息”行北京分行個人金融業務部總經理張愛民透露，該分行2500萬個人本幣活期賬戶中，有一半賬戶是處於活躍狀態且日均存款餘額超過300元的，這些賬戶應當被繼續保留；另一半交易不活躍且日均存款餘額低於300元的賬戶中，有800多萬戶是代發社保存款等生活必需的賬戶，必須保留；其餘400萬戶是則屬於使用較少的低效小額存款賬戶，可以申請歸並或註銷。事實上，這400萬賬戶中，有266萬戶是客戶重復申請的。　　讓工行最為苦惱的是建設銀行信用卡營業網點還款，一方面，數量巨大的低效賬戶並無消減跡象，另一方面，工行個人業務交易量仍以每年15%的速度遞增。於是，工行的計算機系統陷入瞭：擴容—不堪重負—再擴容的循環。　　“客戶們要開多少個賬戶，銀行都必須承受，無論開銷有多大。但是，不必要的開戶，對銀行及客戶本人來說都是沒有好處的。最顯而易見的是，銀行計算機系統處理業務的速度會放慢。就好比電腦內存占用太多，運行速度會下降，這是一個道理。”工行個人金融業務部市場處處長楊勇革表示，一旦工行“睡微信搖一搖 搖出的好友刷空自己信用卡眠戶”成功“瘦身”，客戶最直觀的感覺就會是，銀行櫃面服務速度誰說女子不如男 女性理財能撐“半邊天”加快瞭。　　“這是一舉數得的事。對客戶而言，既可以免除保存多個存折、多張借記卡的麻煩；又能歸集那些長期閑置賬戶上的資金，有效提高資金的使用效率；對銀行而言，可以有效節省計算機系統資源，提高運行效率和服務質量。”王珍軍說。　　巨額賬戶管理費用　　過多的低效賬戶不僅占用計算機系統資源，而且也使工行為此付出巨額的賬戶管理服務費用。據工行內部人士透露，如果每信用卡提額方法有兩種年向每個賬戶收取10元的賬戶管理服務費，剛好夠一個信用卡營銷瓶頸與突破“死戶”的賬戶維護費用，也就是說，該賬戶在年內沒有任何交易也需耗費銀行10元錢。一旦賬戶發生交易，賬戶的服務成本便會遠超過10元。按此推算，即使工行1億個小額活期賬戶均為“死戶”，工行每年的賬戶維護成本也高達10億元。　　並且，對銀行來說，無論交易金額大小，一百元或一萬元，交易成本是一樣的。銀行為維護這些不活躍的賬戶投入瞭大量資金，大大增加瞭運行成本。 　　“對賬戶結構調整的問題，我們幾年前就開始研究，但一直沒有具體的解決方案。因為考慮到工行是國內最大的儲蓄銀行，客戶眾多，必須慎之又慎。”工商銀行個人金融業務部總經理陳曉燕說。　　然而，“賬戶結構調整不到位，這與商業銀行以往的經營理念和績效評價體系也很有關系。”有工行內部人士說，以前，各傢銀行及其分支機構為瞭搶占市場，都以開戶數論業績，這必然造成重復開戶、一人多戶等問題。但在近期，工行在內部下瞭嚴厲措施，某些地區分行甚至因亂開戶問題遭到工總行的嚴厲批評。　　銀監會表態　　“其他同行用降息並收取年費的做法，達到賬戶結構調整的目的。銀監會也允許采取類似的價格手段。但工行暫時不打算這麼做。我們希望客戶主動管理起自己的賬戶來。必須強調的是，工行隻是建議客戶歸並或註銷那些他們不太用的賬戶，工行不會擅自的、主動的歸並這些賬戶，更不是把顧客拒之門外。”王珍軍說。　　此前，國內已有建行、招行等商業銀行已經開始向客戶收取每年的賬戶維護費用。　　“對小額存款賬戶收取賬戶管理服務費是商業銀行經營管理的趨勢，對提高金融業務服務水平，促進銀行健康發展，改善居民理財觀念和金融生態具有積極意義。但是，我們沒有具體的收費時間表，也並沒有以2006年6月20日為限。”陳曉燕表示。　　根據工行通知，到2006年6月20日之前，客戶到工行網點辦理小額本幣活期存款賬戶掛失手續，免收掛失手續費。“我們為客戶歸並無效小額賬戶預留瞭充分時間。要爭取在收取賬戶服務費之前，將小額賬戶數量降到最低。”王珍軍說。　　工行一內部人士表示：“我們不是為瞭收費而收費。工行本可以以收取年費的方式解決低效‘睡眠賬戶’的問題，這是監管部門不反對的。如果以每個活期賬戶每年10元的標準收取管理信用卡積分也有“保質期”當心被清零費，1億個賬戶就可以收費10億元。這是一筆不小的收入。但老實說，工行寧可收不到任何賬戶管理費。”　　此外，在工行發佈的公告中，並未建議客戶歸並或註銷11類與客戶日常生活密切相關的、日均存款餘額不足300元的小額活期賬戶，例如代發低保、社保，代發工資等賬戶。但工行個人金融業務部人士透露，工行有打算在將來很長一段時信用卡中心不告訴你的10件事間內也建議客戶歸並此類賬戶。“不需要一人手持多個賬戶，一張借記卡就具備瞭所有功能。”他表示，工行個人客戶人均賬戶持有量目前約為4個。這個數字應該被縮減。