天上掉馅饼信誉卡套现者都称不吃亏_0

cddf76ca4i · 发表于 2015-7-1 20:58:18

天上掉馅饼信誉卡套现者都称不吃亏一些黑中介利用信用卡和ＰＯＳ机管理存在的漏洞,与不良商户制造虚伪交易,辅助持卡人利用信用卡的免息期限套取资金。因为短期快捷提现的需求非常大,加之被发明后处分力度较轻,跟着春节邻近,很多地方“急用钱”,这种地下业务在南京日益压铸专用模温机昌盛起来。　　“您需要现金吗？刷卡提现,当天放款,助您一'币’之力”“信用卡提现,到期代还款”……从帮人代理信用卡到署理信用卡套现,早已不是什么新颖事。最近,常常能看到一些广告卡,内容大都是对于信用卡套现的,上面还提醒:敬请保留,以备急用。本报记者与他们巧妙周旋,揭开了灰色工业链上的赢利模式。　　“黄牛”占据银行门前收取2%—3%手续费　　1月12日上午10时许,记者按照知情人提供的线索,来到南京新街口招商银行(600036,股吧)门前“碰福气”。不一会儿,就有一个年纪在30岁左右的瘦高个男子走过记者面前时,故意微微说了句:“套现吗？”当记者表示“有兴致”后,该男子轻轻告诉记者:“往前走走,再谈。”随后,此人将记者带到东方商城的一楼,跟记者谈起了“业务”。　　该男子先是问记者:“你想套现多少钱？”当得知记者只想套1万块钱后,该男子颇不认为然地说:“1万块钱能干什么呀,要套嘛就多套点,反正又不要付利息的。”之后的闲聊中,记者问该男子“套现难不难”,男子回答道:“一点不难。我们公司是专门干这个的,分把钟就能搞定。”　　随后,男子告诉记者:“我们这边的规矩,套现1万元,你要付3%的手续费。”记者提出“手续费太高”,生机对方“适当优惠”。男子谢绝了,理由是:“你的（套现）量太少了。如果5万以上,可以斟酌恰当降点点数给你。”当记者提出要去看看男子的“公司”时,男子连连摇头,说:“这个不太方便。”　　套现一万元可上门服务　　延伸服务可“代客养卡”　　次日建筑网片,在知情人率领下,记者来到南京中山北路军人俱乐部四周的一座居民楼四楼的一间民房后,记者看到桌上一溜排开放了5部POS机。知情人告诉记者,这就是专门从事信用卡套现的。　　屋里一位年近40的中年女子先对记者经过一番简单的讯问,然后将他们的“规则”告诉记者:“像你这样第一次来的人,工业风冷冷水机必需要把身份证和信用卡带过来给我们核查一下,否则我们不措施相信你。当然,当前熟悉了也可以上门为你刷卡套现,每次（套现）必须是1万块钱。如果一次套现5万块钱以上,须头一天预约。”当记者问其“手续费是多少”时,该女子答道:“最低2%,不还价。”　　记者“顺便”看了一下女子为别人套现的经由。30岁左右的男子,提出“刷2万元”。女子很快从POS机上刷出2万元钱。接着,男子在一张POS机小票上签了名,而后接过女子递上来的19600元钱后分开。全部进程1分钟不到。　　那个女子还告诉记者,不仅可以套现,还可以“代客养卡”。好比,你的信用卡还款期限到了,咱们可以拿钱,帮你把需要还的部门先垫上。过多少天,等信用卡的计息日从前后,你就可以再到我们这儿来,把钱再刷出来。”当记者问及“养卡”的费用时,女子的回答是:“跟那个（套现）一样,2%。”　　职业养卡月进账3万元　　多用“金融服务”做幌子　　经过再三工作,一位曾经做过“职业养卡人”的南京男子李成（化名）接受了记者采访。李成告知记者,职业养卡人的赚钱道理异常简略,“说到底就是利用银行的免息期,把银行的钱套出来,自己放贷”。　　李成还告诉记者,做这行赚钱“不要太轻松噢”。他给记者算了一笔账,本来他手里普通每个月至少要给油循环电加热器300多人“套现”,即使按每张信用卡每月套现5000元计算,他每个月放出去的贷款就达150多万元,按照2％的行业手续费盘算,他扣除银行POS机提取的费率后,每个月就能拿到3万多元。李成说,“就是因为有如此伟大的收益,当初做这行的人越来越多了。”不外他也否认,搞这个风险太大。李成告诉记者,他之所以收手不做,是由于两个多月前他看到媒体报道,说广东有人因此被判刑了。“我儿子才1岁不到,我可不能为这事去坐牢。所以再三想了想,仍是不做了。我现在和别人开个小装饰店,生意还不错。”李成还告诉记者,现唐山电加热油加热器在不少报纸上打的“金融服务”小广告,“根本上都是干这个的。”一些人甚至公然把自己的手机号和QQ号颁布在网上,以便于联系“业务”。记者在百度上输入要害词“南京信用卡套现”,竟跳出了30万余条相干信息。　　银行对套现又爱又恨　　套现游走在危险边沿　　对信用卡套现的行为,银行一直是“爱恨交加”。一方面,银行希望有人从信用卡里取现,这样银行可以从中收取持卡人不低的用度;另一方面,银行也怕有人会逾期不还钱,这样坏账的风险就必须由银行来承担,特殊是放任这种行为将放大信贷危险。不法商户和非法中介的参加,极可能为“洗钱”等不法行为提供便利前提,导致银行呈现大量坏账,对国度金融秩序发生不良影响。此外,如果持卡人不能按时还款,就必需承当比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可能造成不良的信用记载和法律风险。　　南京大学法学院副传授张理以为,虚构消麻烦实、用POS机进行非法套现行为肯定要打击。一方面银行可以通过《南京仓储笼信用卡章程》中商定,不容许持卡人进行非法套现,如果发现持卡人有异样取现行为,对其行为进行改正,甚至暂停其信用卡服务。各贸易银行还应严厉POS机的布放审查程序,并对商户交易行动进行不定期抽查。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人,有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信体系和银行间已建破的共享讹诈信息库等措施。　　江苏省银监局办公室的工作职员在接受记者采访时明白表示,如果有确实证据证实有人在利用信用卡进行非法套现,可以直接向公安部分举报。
一些黑中介利用信用卡和ＰＯＳ機治理存在的破绽,與不良商戶制作虛假交北京电加热油加热器易,幫助持卡人应用信用卡的免息期限套取資金。由於短期疾速提現的需要无比大,加之被發現後處罰力度較輕,隨著春節臨近,許多处所“急用錢”,這種地下業務在南京日益興盛起來。　　“您需要現金嗎？刷卡提現,當天放款,助你一'幣’之力”“信用卡提現,到聊城电加热导热油锅炉期代還款”……從幫人代辦信用卡到代办信用卡套現,早已不是什麼新鮮事。最近,經常能看到一些廣告卡,內容大都是關於信用卡套現的,上面還提示:敬請保存,以備急用。本報記者與他們奇妙周旋,揭開瞭灰色產業鏈上的贏利模式。　　“黃牛”盤踞銀行門前收取2%—3%手續費　　1月12日上午10時許,記者依照知情人提供的線索,來到南京新街口招商銀行(600036,股吧)門前“碰運氣”。不一會兒,就有一個年齡在30歲左右的瘦高個男子走過記者眼前時,成心輕輕說瞭句:“套現嗎？”當記者表现“有興趣”後,該男子輕輕告訴記者:“往前逛逛,再談。”隨後,此人將記者帶到東方商城的一樓,跟記者談起瞭“業務”。　　該男子先是問記者:“你想套現多少錢？”當得悉記者隻想套1萬塊錢後,該男子頗不以為然地說:“1萬塊錢能幹什麼呀,要套嘛就多套點,反正又不要付利息的。”之後的閑聊中,記者問該男子“套現難不難”,男子回答道:“一點不難。我們公司是專門幹這個的,分把鐘就能搞定。”　　隨後,男子告訴記者:“我們這邊的規矩,套現1萬元,你要付3%的手續費。”記者提出“手續費太高”,愿望對方“適當優惠”。男子拒絕瞭,理由是:“你的（套現）量太少瞭。如果5萬以上,可以考慮適當降點點數給你。”當記者提出要去看看男子的“公司”時,男子連連搖頭,說:“這個不太便利。”　　套現一萬元可上門服務　　延长服務可“代客養卡”　　越日,在知情人帶領下,記者來到南京中山北路軍人俱樂部邻近的一座居民樓四樓的一間民房後,記者看到桌上一溜排開放瞭5部POS機。知情人告訴記者,這就是專門從事信用卡套現的。　　屋裡一位年近40的中年女子先對記者經過一番簡單的詢問,然後將他們的“規矩”告訴記者:“像你這樣第一次來的人,必須要把身份證和信用卡帶過來給我們核查一下,否則我們沒有辦法信任你。當然,以後熟习瞭也能够上門為你刷卡套現,每次（套現）必須是1萬塊錢。如果一次套現5萬塊錢以上,須頭一天預約。”當記者問其“手續費是多少”時,該女子答道:“最低2%,不還價。”　　記者“順便”看瞭一下女子為別人套現的經過。30歲左右的男子,提出“刷2萬元”。女子很快從POS機上刷出2萬元錢。接著,男子在一張POS機小票上簽瞭名,然後接過女子遞上來的19600元錢後離開。整個過程1分鐘不到。　　那個女子還告訴記者,不僅可以套現,還可以“代客養卡”。比方,你的信用卡還款期限到瞭,我們可以拿錢,幫你把须要护栏网厂還的局部先墊上。過幾天,等信用卡的計息日過去後,你就可以再到我們這兒來,把錢再刷出來。”當記者問及“養卡”的費用時,女子的答复是:“跟那個（套現）一樣,2%。”　　職業養卡月進賬3萬元　　多用“金融服務”做幌子　　經過再三工作,一位曾經做過“職業養卡人”的南京男子李成（化名）接受瞭記者采訪。李成告訴記者,職業養卡人的賺錢情理十分簡單,“說到底就是利用銀行的免息期,把銀行的錢套出來,本人放貸”。　　李成還告訴記者,做這行賺錢“不要太輕松噢”。他給記者算瞭一筆賬,原來他手裡个别每個月至少要給300多人“套現”,即便按每張信用卡每月套現5000元計算,他每個月放出去的貸款就達150多萬元,按照2％的行業手續費計算,他扣除銀行POS機提取的費率後,每個月就能拿到3萬多元。李成說,“就是因為有如斯宏大的收益,現在做這行的人越來越多瞭。”不過他也承認,搞這個風險太大。李成告訴記者,他之所以收手不做,是因為兩個多月前他看到媒體報道,說廣東有人因而被判刑瞭。“我兒子才1歲不到,我可不能為這事去坐牢。所以再三想瞭想,還是不做瞭。我現在和別人開個小裝潢店,生意還不錯。”李成還告訴記者,現在不少報紙上打的“金融服務”小廣告,“基础上都是幹這個德州导热油炉的。”一些人甚大公開把自己的手機號跟QQ號公佈在網上,以便於聯絡“業務”。記者在百度上輸入關鍵詞“南京信用卡套現”,竟跳出瞭30萬餘條相關信息。　　銀行對套現又愛又恨　　套現遊走在危險邊緣　　對信用卡套現的行為,銀行始终是“愛恨交加”。一方面,銀行盼望有人從信用卡裡取現,這樣銀行可以從中收取持卡人不低的費用;另一方面,銀行也怕有人會逾期不還錢,這樣壞賬的風險就必須由銀行來承擔,特別是放任這種行為將放大信貸風險。不法商戶和非法中介的參與,極可能為“洗錢”等不法行為供给方便條件,導致銀行出現大批壞賬,對國傢金融秩序產生不良影響。此外,如果持卡人不能按時還款,就必須承擔比透支利息還要高的逾期還款本钱,而且可能造成不良的信用記錄和法律風險。　　南京大學法學院副教学張理認為,虛構消費事實、用POS機進行非法套現行為确定要打擊。一方面銀行可以通過《信用卡章程》中約定,不允許持卡人進行非法套現,假如發現持卡人有異常取現行為,對其行為進行糾正,甚至暫停其信用卡服務。各商業銀行還應嚴格POS機的佈放審查程序,並對商戶交易行為進行不按期抽查。對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人,有權采用下降授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統和銀行間已树立的共享欺詐信息庫等办法。　　江蘇省銀監局辦公室的工作人員在接收記者采訪時明確表示,如果有確鑿證據證明有人在利用信用卡進行非法套現,可以直接向公安部門舉報。

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